Visión xeral da DSCR
DSCRPrograma (Ratio de cobertura do servizo da débeda).
Este é o programa máis sinxelo entre todos os programas non QM.
Non é necesaria a declaración da renda / situación laboral / declaración da renda.
Aspectos destacados do programa DSCR
1) Máx.LTV: 80%;
2) Máx.Importe do préstamo $ 2.000.000;
3) Min.FICO: 680;
4) Estranxeiro permitido.
Chame para o prezo sobreCasa prefabricada, 5-10 unidades e importe do préstamo > 2,0 millóns de dólares.
Que é DSCR?
Sabes como cualificar un préstamo hipotecario dunha vivenda sen ningunha información laboral e sen ingresos?
Non estás cualificado cos préstamos hipotecarios convencionais?
Sabes que programa de préstamo é o produto máis sinxelo?
Queres saber como utilizar os documentos reducidos para cualificar un préstamo?
É moi difícil para ti conseguir un préstamo hipotecario no teu sector?
Ofrecemos un programa de préstamo perfecto para satisfacer os factores clave anteriores:DSCRprograma.É o produto Non-QM máis popular nos préstamos hipotecarios para vivendas.
DSCR(Ratio de cobertura do servizo de débeda) está deseñado para investidores inmobiliarios experimentados e cualifica aos prestameiros en función dos fluxos de caixa unicamente da propiedade suxeita para analizar o grao de risco dun investimento.Hoxe centrámonos en comprender a definición de DSCR e revelar o misterio do programa DSCR desde a perspectiva do investimento hipotecario.
Directrices DSCR
| Activos | ★Requírese o extracto bancario dos 2 meses máis recentes. ★Carta de acceso 100% obtida de todos os propietarios conxuntos. ★Os fondos de agasallo son aceptables para o seu uso para o pago inicial e os custos do préstamo. ★Accións/Bonds/Fondos Mutuos - O 90% das contas de accións pódense considerar no cálculo dos activos para os custos de peche e reservas. ★Fondos da conta de xubilación adquirida: o 80% pódese considerar para o peche e/ou as reservas. ★Cando se utilizan extractos bancarios, débense avaliar os grandes depósitos. |
| Reservas | ★ Reservas: Importe do préstamo $125,001-$1,000,000: 6 meses PITIA; Cantidade do préstamo $1.000.001 - 1.500.000 : 9 meses PITIA; Cantidade do préstamo $1,500,001 - 2,000,000: 12 meses PITIA ★Os ingresos do cash-out pódense utilizar como reservas. ★ As liñas de crédito de capital e os fondos de agasallo non son fontes aceptables para cumprir o requisito de reserva. |
| Crédito | ★O perfil de crédito de cada Prestatario debe incluír un mínimo de dúas (2) liñas comerciais nos últimos vinte e catro (24) meses que amosen un historial de doce (12) meses, ou un perfil de crédito combinado entre o Prestatario e o Co Prestatario cun mínimo de tres (3) liñas comerciais |
| Evento de crédito | ★ Historial hipotecario: 0 x 30 x 12. ★ Temporada de execución hipotecaria: 36 meses ★Venda curta/DIL Condición: 36 meses ★BK Condición: 36 meses |
| Traballo e Ingresos | ★Non é necesario. |
| Avaliación | ★Importes do préstamo ≤ $1,500,000 = 1 avaliación completa (requírese unha puntuación de risco ARR, CDA ou FNMA CU de 2,5 ou menos ademais da avaliación) ★Importes do préstamo > 1.500.000 USD ou transacción "flip" = dúas valoracións completas |
| Outros Requisitos | ★Compradores de vivendas por primeira vez non son elixibles. ★Propiedades financiadas máximas: 20 ★ Investimento MD para sen PPP só. ★A penalización por pago anticipado é o 5% do saldo restante do préstamo. |
Como calcular o DSCR?
Para os préstamos hipotecarios para vivendas, o DSCR refírese á relación entre os ingresos mensuais do aluguer dun inmoble de investimento e os gastos totais da vivenda.Estes gastos poden incluír principal, intereses, impostos sobre a propiedade, seguros e taxas de HOA.Os gastos non realizados efectivamente rexistraranse como 0. Canto menor sexa a ratio, maior será o risco do préstamo.Pódese expresar do seguinte xeito:
Ofrecemos "Sen relación DSCR" para os nosos clientes, o que significa que a relación pode ser "0".Nos nosos produtos de préstamo convencionais, necesitamos comparar os ingresos dos prestatarios co PITI mensual (principal, xuros, impostos, seguro) máis as taxas de HOA e outros pasivos da propiedade hipotecada para decidir se o préstamo é apto.
Beneficios de DSCR
No ratio DSCR é un produto de préstamo que non verifica nin require os ingresos do prestatario porque non implica o cálculo da DTI (Debt-To-Income Ratio).É importante destacar que o DSCR (Ratio de cobertura do servizo de débeda) mínimo pode ser tan baixo como 0. Aínda que os ingresos do aluguer sexan baixos, aínda podemos facelo!Esta é unha boa opción para os mutuários con baixos ingresos ou máis pasivos. Isto fai que sexa unha opción viable incluso para aqueles con baixos ingresos por aluguer, polo que é unha boa opción para os mutuários con menores ingresos ou pasivos máis elevados.
Ademais, este programa tamén está aberto a estranxeiros, especialmente aqueles con visados F1.Se es estranxeiro e non pode optar a un préstamo hipotecario convencional, póñase en contacto connosco para discutir o seu escenario de préstamo.
