Unha hipoteca de tipo axustable
Debe ser considerado polos prestatarios
06/09/2022
Como as taxas hipotecarias nas últimas semanas subiron a niveis que non se viron en máis dunha década, os prestatarios de préstamos hipotecarios están considerando as súas opcións de financiamento.Segundo a Asociación de Banqueiros Hipotecarios, na primeira semana de maio, preto do 11 por cento das solicitudes de hipotecas foron para hipotecas de tipo axustable (ARM), case o dobre da participación das solicitudes de ARM hai tres meses, cando as taxas hipotecarias eran baixas.
Segundo algúns expertos experimentados, os prestatarios están agora máis abertos aos ARM debido ao posible aforro.Cada situación é diferente, pero vemos interese dos compradores primeiros e repetidores.Cada vez son máis os prestatarios que revisan definitivamente as súas opcións relacionadas coas hipotecas a taxa axustable fronte ás hipotecas a tipo fixo.Os compradores reiterados están relativamente abertos a elixir un ARM, mentres que a maioría dos compradores de vivendas por primeira vez seguen con hipotecas de tipo fixo a 30 anos.
Cando os tipos de interese soben, os prestatarios queren un ARM polos seguintes motivos:
En primeiro lugar, un ARM aínda é beneficioso se os mutuários saben que non levarán a propiedade durante o período típico de 15 ou 30 anos dunha hipoteca a taxa fixa.En segundo lugar, o informe descubriu que a accesibilidade da vivenda empeorou, pero non en todas partes.Cando os tipos de interese soben, os prestatarios son máis propensos a considerar un ARM coa esperanza de que as taxas caian no futuro.En terceiro lugar, algúns prestatarios poden saber que só serán propietarios da propiedade (ou financiarán) durante 5 a 10 anos, o que fai que un ARM sexa ideal para o seu plan financeiro.
Vantaxes dos ARM
Os ARM teñen tipos de interese máis baixos durante o período inicial (por exemplo, 5, 7 ou 10 anos), polo que o pago mensual da hipoteca é significativamente inferior ao dun préstamo a taxa fixa de 30 anos.Aínda que os tipos de interese se axusten máis no futuro, os prestameiros adoitan recibir máis ingresos para entón.Os ARM proporcionan un maior fluxo de caixa porque a taxa de interese asociada á parte de tipo fixo da hipoteca é máis baixa ata que se axustan os tipos de interese.Os ARM permitirán aos prestatarios pagar máis cómodo unha casa máis cara cunha taxa de reembolso máis baixa.
Desvantaxes dos ARM
As taxas ARM adoitan ser máis baixas que as hipotecas de tipo fixo.Non obstante, os propietarios estarán suxeitos a flutuacións do mercado e tipos de interese imprevisibles.Se os tipos de interese aumentan moito, podería aumentar significativamente os pagos de vivenda dos prestatarios e, potencialmente, poñelos en dificultades financeiras.Ninguén sabe exactamente o que pasará cos tipos de interese.Se os tipos de interese aumentan, os prestatarios poden estar na mellor posición financeira para xestionar os reembolsos máis altos.A desvantaxe dun ARM ten que ver coa incerteza do futuro do entorno de tipos de interese.Un aumento do 2% dos tipos de interese dun préstamo de 500.000 dólares (do 4% ao 6%) aumentaría o principal e os intereses en 610 dólares ao mes.
Como funcionaban os ARM?
Os ARM adoitan ter un prazo de taxa fixa inicial de 5, 7 ou 10 anos.Unha vez vencido o prazo do tipo fixo, o tipo de xuro adoita axustarse cada seis meses ou anualmente.
As taxas fixas dos mutuários son máis baixas para o prazo inicial do préstamo, normalmente 5, 7 ou 10 anos.Segundo as condicións do préstamo do prestatario, o tipo de xuro poderá aumentar un 2% anual ao final dese prazo, pero non superará o 5% durante a vida do préstamo.Os tipos de interese tamén poden baixar.Despois do período inicial de taxa fixa, os novos pagamentos dos prestatarios axustaranse en función do saldo principal nese momento.Por exemplo, a taxa de interese pode aumentar un 2%, pero o saldo do préstamo dos prestatarios pode diminuír en 40.000 dólares.
Beneficiarios e non beneficiarios de ARM
Un ARM pode ser unha boa opción para os mutuários que saben que non manterán a súa propiedade máis tempo que o prazo de taxa fixa do ARM.Os ARM son unha opción se o prestatario ten a capacidade financeira de soportar flutuacións significativas dos tipos de interese e, posiblemente, reembolsos máis elevados.Algúns mutuários tamén elixen ARM se están convencidos de que a tendencia actual de tipos de interese altos e crecentes é insostible e que as taxas caerán e lles permitirán refinanciar no futuro.Non obstante, a maioría dos prestatarios prefiren a seguridade financeira dun produto hipotecario a taxa fixa.
Se os mutuários teñen unha boa disciplina financeira, os ARM son opcións viables.Se teñen unha gran cantidade de débeda que pode aumentar co paso do tempo, un ARM pode ser financeiramente perigoso.Os ARM serven mellor aos prestatarios que saben que a súa hipoteca só estará na propiedade durante o período inicial de taxa fixa.Esta situación evita a incerteza dos tipos de interese futuros.
Declaración: este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algunhas das imaxes foron tomadas de Internet, a posición do sitio non está representada e non se pode reproducir sen permiso.Hai riscos no mercado e o investimento debe ser cauteloso.Este artigo non constitúe asesoramento persoal de investimento, nin ten en conta os obxectivos de investimento específicos, a situación financeira ou as necesidades dos usuarios individuais.Os usuarios deben considerar se as opinións, opinións ou conclusións aquí contidas son adecuadas á súa situación particular.Investir en consecuencia baixo o seu propio risco.
Hora de publicación: 10-Xun-2022