23/08/2023

Entender os préstamos jumbo: definicións e elegibilidade

Os préstamos Jumbo, ou Hipotecas Jumbo, ofrecen importes de préstamo máis elevados para propiedades que superan os límites estándar de préstamo establecidos pola Axencia Federal de Financiamento da Vivenda (FHFA).Se estás a mercar unha casa cun prezo superior ao límite do préstamo na túa zona, pode que teñas que considerar un préstamo jumbo.Os prestatarios adoitan ter ingresos elevados para pagar os pagos hipotecarios mensuais máis elevados asociados a este tipo de préstamo.

Ao solicitar un préstamo jumbo, hai varios criterios que normalmente debes cumprir:
1. Altas puntuacións de crédito: debido ao maior importe do préstamo, xeralmente é necesaria unha alta puntuación de crédito.A puntuación específica pode variar segundo o prestamista e a rexión, pero normalmente ten que ser 720 ou superior.

2. Baixa relación débeda-ingreso: os prestameiros normalmente necesitan unha relación débeda-ingreso (DTI) inferior ao 43%.Isto significa que os pagos mensuais da túa débeda (incluíndo a túa hipoteca potencial, os préstamos para automóbiles, os préstamos estudantís e os pagos con tarxeta de crédito) deberían ser inferiores ao 43 % dos teus ingresos mensuais.

3. Aforro suficiente: debido ao maior importe do préstamo, os prestatarios adoitan estar obrigados a ter suficientes ingresos ou aforros (efectivo, accións, bonos, etc.) para cubrir a hipoteca durante varios meses no futuro.

4. Avaliación da vivenda: para a propiedade que pretende comprar, os acredores adoitan esixir unha avaliación da casa para garantir que o importe do préstamo non exceda o valor real da casa.

Ademais, é posible que teñas que facer unha determinada porcentaxe do pago inicial.Para os préstamos convencionais, isto pode ser entre o 3% e o 20%.Non obstante, para os préstamos jumbo, pode que teñas que baixar entre un 20% e un 30%, ou incluso máis.AAA LENDINGS ofrece aDoc Jumbo completoproduto cun prazo de reembolso fixo de 30 anos e un pago inicial mínimo de só o 15 % (cunha puntuación de crédito mínima de 720) e unha puntuación de crédito mínima de 660 para un importe máximo de préstamo de 2.000.000 de dólares.

Aínda que os préstamos jumbo poden vir con taxas de interese máis altas e requisitos máis estritos, ofrecen unha opción para aqueles que buscan comprar propiedade nunha zona de alto custo.Se pode cumprir os requisitos e pagar os pagos mensuais, un préstamo jumbo podería ser unha opción viable.

Elixir o prazo hipotecario correcto: factores e recomendacións

Elixir o prazo da súa hipoteca é unha decisión crucial no proceso de préstamo.Diferentes condicións poden afectar aos teus pagamentos mensuais, aos tipos de interese e ao importe total do reembolso.Ao elixir un prazo de hipoteca, teña en conta os seguintes puntos:

1. Pago mensual: os prazos de préstamo máis curtos (como 15 anos) normalmente significan pagos mensuais máis altos, pero menos xuros totais pagados.Os prazos de préstamo máis longos (como 30 anos) significan pagos mensuais máis baixos, pero máis xuros totais pagados.Debes decidir o que podes pagar cada mes en función da túa situación financeira.

2. Tipo de xuro: as condicións de préstamo máis curtas adoitan ir con tipos de interese máis baixos.Aínda que os pagamentos mensuais dos préstamos a curto prazo son máis elevados, o tipo de xuro máis baixo podería supoñer un aforro global.

3. Estabilidade de ingresos: se tes uns ingresos estables, podes xestionar pagos mensuais máis altos e podes considerar un préstamo a curto prazo.Se os teus ingresos son inestables ou incertos, un préstamo a longo prazo pode ser mellor xa que os pagos mensuais son máis baixos.

4. Obxectivos financeiros: queres pagar o préstamo canto antes?Iso afectará o prazo de préstamo que elixas.Se pretendes ser propietario da túa casa o máis rápido posible, unha hipoteca a curto prazo pode ser máis adecuada.Pero se queres manter a liquidez e aforrar diñeiro para outros investimentos, un préstamo a longo prazo pode ser máis apropiado.

5. Plans de xubilación: cando pensa xubilarse?Queres pagar a túa hipoteca para entón?Se queres estar libre de hipotecas para a xubilación, podes escoller un prazo de préstamo que se pagaría antes de xubilarte.

6. Condicións do mercado: os tipos de interese actuais do mercado son altos ou baixos?Pode ser máis beneficioso bloquear un préstamo a longo prazo cando os tipos de interese son baixos.

As consecuencias do impago hipotecario

Xa se trate dun préstamo convencional ou jumbo, o impago é un asunto serio e debe evitarse se é posible.Se non paga a súa hipoteca refinanciada, pode enfrontarse ás seguintes consecuencias:

Danos á puntuación de crédito: o incumprimento pode prexudicar seriamente a súa puntuación de crédito, afectando a futuras solicitudes de crédito.
Execución hipotecaria: se continúa incumprindo, o banco pode optar por executar e vender a súa vivenda para recuperar a súa débeda.
Problemas legais: tamén pode enfrontarse a accións legais por incumprimento.

En conclusión, os préstamos jumbo ofrecen posibilidades nos mercados inmobiliarios de alto valor, pero hai que ter precaución á hora de solicitar ese préstamo.Debe comprender os criterios de elixibilidade, seleccionar o prazo hipotecario axeitado e comprender completamente as consecuencias do impago da hipoteca.

Declaración: este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algunhas das imaxes foron tomadas de Internet, a posición do sitio non está representada e non se pode reproducir sen permiso.Hai riscos no mercado e o investimento debe ser cauteloso.Este artigo non constitúe asesoramento persoal de investimento, nin ten en conta os obxectivos de investimento específicos, a situación financeira ou as necesidades dos usuarios individuais.Os usuarios deben considerar se as opinións, opinións ou conclusións aquí contidas son adecuadas á súa situación particular.Inviste en consecuencia baixo o teu propio risco.