16/08/2023

O refinanciamento dunha hipoteca, tamén coñecido como "re-hipoteca", é un tipo de proceso de préstamo no que os propietarios poden usar un novo préstamo para pagar o seu préstamo hipotecario existente.Os propietarios de vivendas estadounidenses adoitan optar por refinanciar para garantir condicións de préstamo máis favorables, como taxas de interese máis baixas ou condicións de reembolso máis manexables.

O refinanciamento adoita realizarse nos seguintes casos:

1. Diminución dos tipos de interese: se os tipos de interese do mercado están a caer, os propietarios poden optar por refinanciar para garantir unha nova taxa máis baixa, reducindo os reembolsos mensuais e o gasto total por intereses.
2. Cambiar a duración do préstamo: se os propietarios queren pagar o préstamo máis rápido ou reducir os seus pagos mensuais, poden optar por cambiar a duración do préstamo mediante o refinanciamento.Por exemplo, o cambio dunha duración de préstamo de 30 anos a unha duración de 15 anos, e viceversa.
3. Liberación de patrimonio: se o valor da vivenda aumentou, os propietarios poden extraer parte do patrimonio da vivenda (a diferenza entre o valor da vivenda e o préstamo pendente) para cubrir outras necesidades financeiras, como melloras na vivenda ou gastos educativos. mediante refinanciamento.

Como aforrar cartos co refinanciamento hipotecario
Nos Estados Unidos, o refinanciamento da hipoteca é unha forma en que os propietarios poden aforrar cartos das seguintes formas:

1. Comparar os tipos de interese: unha das maiores vantaxes do refinanciamento é o potencial de garantir unha taxa de interese máis baixa.Se a taxa de interese do teu préstamo existente é superior á taxa de mercado, o refinanciamento pode ser unha boa forma de aforrar en custos de intereses.Non obstante, antes de tomar unha decisión, cómpre calcular canto pode aforrar e se isto supera os custos do refinanciamento.
2. Axuste da duración do préstamo: ao acurtar a duración do préstamo, pode aforrar unha cantidade significativa no pagamento de xuros.Por exemplo, se cambias dun préstamo de 30 anos a un de 15 anos, os teus reembolsos mensuais poden aumentar, pero o interese total que pagas reducirase significativamente.
3. Eliminación do seguro hipotecario privado (PMI): se o seu pago inicial inicial do primeiro préstamo foi inferior ao 20%, é posible que teña que pagar un seguro hipotecario privado.Non obstante, unha vez que o patrimonio da túa vivenda supere o 20%, o refinanciamento pode axudarche a eliminar este seguro, aforrando así custos.
4. Tipos de xuro fixos: se tes unha hipoteca a taxa axustable (ARM) e esperas que os tipos de interese aumenten, quizais queiras cambiar a un préstamo a taxa fixa mediante o refinanciamento, isto pode bloquealo nunha taxa máis baixa.
5. Consolidación de débedas: se tes débedas con intereses elevados, como débedas de tarxetas de crédito, podes considerar usar os fondos do refinanciamento para pagar estas débedas.Pero ten en conta que este movemento converterá as túas débedas nunha hipoteca;se non podes realizar os reembolsos a tempo, podes perder a túa casa.

AAA LENDINGS ten produtos específicos para as necesidades de refinanciamento:

HELOC- Abreviatura de Home Equity Line of Credit, é un tipo de préstamo respaldado polo patrimonio da súa vivenda (a diferenza entre o valor de mercado da súa vivenda e a súa hipoteca impagada).AHELOCé máis parecido a unha tarxeta de crédito, que che proporciona unha liña de crédito da que podes pedir prestado segundo o necesites e só tes que pagar intereses polo importe real que pides prestado.

Segundo final pechado (CES)- Tamén coñecido como segunda hipoteca ou préstamo hipotecario, é un tipo de préstamo no que a vivenda do prestatario se utiliza como garantía e é a segunda en prioridade á hipoteca orixinal ou primeira.O prestatario recibe unha única cantidade de diñeiro.A diferenza de aHELOC, que permite aos prestatarios extraer fondos segundo o precisen ata unha liña de crédito determinada, aCESproporciona unha cantidade fixa de diñeiro para ser reembolsada durante un período de tempo determinado a un tipo de interese fixo.

Termos e condicións de refinanciamento
Os termos e condicións para o refinanciamento son moi importantes para os propietarios, xa que determinan o custo total e os beneficios do seu refinanciamento.En primeiro lugar, ten que ver e comprender a taxa de interese e a taxa porcentual anual (TAE).A TAE inclúe o pago de xuros e outros custos como taxas de orixe.

En segundo lugar, familiarízase co prazo do préstamo.Os préstamos a curto prazo poden ter pagos mensuais máis altos, pero aforrarás máis en intereses.Os préstamos a longo prazo, por outra banda, terán pagos mensuais máis baixos, pero o custo total dos xuros pode ser maior.Finalmente, comprenda as taxas por adiantado, como as taxas de avaliación e as de preparación de documentos, xa que poden entrar en xogo cando refinancias.

Consecuencias do impago hipotecario
O incumprimento é un problema grave e debe evitarse se é posible.Se non pode pagar a hipoteca refinanciada, pode enfrontarse ás seguintes consecuencias:

1. Danos á puntuación de crédito: o incumprimento pode ter un impacto grave na súa puntuación de crédito, afectando a futuras solicitudes de crédito.
2. Execución hipotecaria: se continúa incumprindo, o banco pode optar por executar e vender a súa casa para recuperar a súa débeda.
3. Problemas legais: tamén pode enfrontarse a accións legais debido a incumprimento.

En definitiva, o refinanciamento dunha hipoteca pode traer importantes beneficios financeiros para os propietarios, pero tamén é fundamental comprender os riscos e as responsabilidades que implica.Saber como aforrar diñeiro, investigar a fondo os termos e condicións e comprender as posibles consecuencias do incumprimento son fundamentais para tomar decisións acertadas.

Declaración: este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algunhas das imaxes foron tomadas de Internet, a posición do sitio non está representada e non se pode reproducir sen permiso.Hai riscos no mercado e o investimento debe ser cauteloso.Este artigo non constitúe asesoramento persoal de investimento, nin ten en conta os obxectivos de investimento específicos, a situación financeira ou as necesidades dos usuarios individuais.Os usuarios deben considerar se as opinións, opinións ou conclusións aquí contidas son adecuadas á súa situación particular.Inviste en consecuencia baixo o teu propio risco.