20/11/2023

Guía para aspirantes a propietarios

Mentres te embarcas na viaxe da propiedade da casa, comprender as túas opcións hipotecarias é fundamental.Os préstamos hipotecarios convencionais, unha opción popular entre os prestatarios con boas puntuacións de crédito e ingresos estables, ofrecen un camiño para realizar a casa dos seus soños.En AAA LENDINGS, estamos aquí para guiarte a través das principais características dos préstamos convencionais e demostrar como poden encaixar no teu panorama financeiro.

 

Que é un préstamo convencional?

Un préstamo convencional é un préstamo hipotecario non asegurado nin garantido polas axencias gobernamentais e pódese clasificar como préstamo conforme ou non conforme.Os préstamos conformes fan referencia a aqueles que cumpren os criterios establecidos por Fannie Mae ou Freddie Mac.A pesar dos beneficios únicos que ofrecen algúns préstamos apoiados polo goberno, os préstamos convencionais seguen sendo a opción máis frecuente e popular para moitos compradores de vivendas.Unha característica fundamental dos préstamos convencionais é a súa flexibilidade nos termos.Normalmente, veñen cun prazo estándar de préstamo de 30 anos, pero tamén están dispoñibles opcións de 15 e 20 anos, que atenderán a diversas necesidades financeiras e plans dos prestatarios.Ademais, os préstamos convencionais ofrecen a posibilidade de escoller entre unha hipoteca de tipo fixo e unha hipoteca a tipo axustable (ARM).A opción de tipo fixo proporciona estabilidade cun tipo de interese constante durante a vida do préstamo, polo que é unha opción favorable para aqueles que planean ser propietarios a longo prazo.Por outra banda, un préstamo ARM comeza cunha taxa máis baixa que pode axustarse ao longo do tempo, o que pode ser atractivo para aqueles que esperan mudarse ou refinanciar a curto prazo.Esta versatilidade fai que os préstamos convencionais sexan unha opción ideal para moitos que buscan financiar a compra da súa vivenda.

Características principais dos préstamos convencionais
Pago mínimo: os préstamos convencionais normalmente requiren un pago inicial do 3% ao 5%.Optar por un pago inicial máis elevado pode levar a mellores taxas de interese e eliminar a necesidade dun seguro hipotecario privado (PMI).

Seguro Hipotecario Privado (PMI): Se o seu pago inicial é inferior ao 20%, é necesario PMI, salvagardando ao prestamista en caso de impago.O custo do PMI varía, influenciado por factores como a relación préstamo-valor e a puntuación de crédito.

Requisitos de puntuación de crédito: unha vantaxe fundamental dos préstamos convencionais é o potencial de taxas de interese máis baixas con puntuacións de crédito máis altas.En xeral, requírese unha puntuación mínima de crédito de 620.

Relación débeda-ingreso (DTI): a súa relación DTI é fundamental no proceso de aprobación.O ideal sería que estea por debaixo do 43 %, sendo máis favorables as ratios máis baixas.

Avaliación e garantía: o noso proceso de suscripción avalía a súa estabilidade financeira, mentres que unha valoración confirma o valor da propiedade, garantindo o aliñamento co importe do préstamo.
Límites de préstamo: os préstamos convencionais clasifícanse como conformes ou non conformes.Os préstamos conformes cumpren os límites establecidos por Fannie Mae e Freddie Mac, mentres que os préstamos non conformes (jumbo) superan estes límites.

Tipos de xuro: en AAA LENDINGS, ofrecemos taxas hipotecarias competitivas sobre os préstamos convencionais, que varían segundo as condicións do mercado e o seu perfil de crédito.

Por que escoller un préstamo convencional con préstamos AAA?
Flexibilidade nas cantidades e condicións do préstamo: adapte o seu préstamo ás súas necesidades específicas, xa sexa un importe de préstamo maior ou un período de amortización determinado.

Taxas hipotecarias competitivas: traballamos para ofrecer as taxas máis favorables, que se traducen en posibles aforros ao longo da vida do seu préstamo.

Servizo personalizado: os nosos profesionais hipotecarios ofrecen asesoramento personalizado, garantindo que entenda as súas opcións e atope un préstamo que se axuste aos seus obxectivos financeiros.

Preparación para un préstamo convencional
Antes de aplicar, é recomendable:

• Revisa o teu informe de crédito e mellora a túa puntuación se é necesario.
• Calcula o teu DTI e considera reducir as débedas.As nosas calculadoras de hipotecas ofrecen unha variedade de ferramentas, que inclúen a calculadora de pagos con só intereses, a calculadora de amortización, a calculadora de aluguer contra compra e moito máis.Obtén información sobre a accesibilidade, os beneficios fiscais, o pago de puntos, a cualificación de ingresos, a TAE para ARM e as comparacións de préstamos.Axudámosche a aclarar as túas necesidades e a tomar decisións informadas ao solicitar un préstamo hipotecario.A túa futura casa está ao alcance: dá o primeiro paso hoxe.
• Aforra cara a un pago inicial substancial para mellorar as condicións do préstamo.

En AAA LENDINGS compromémonos a axudarche a navegar polo ámbito dos préstamos hipotecarios convencionais.A nosa experiencia e enfoque personalizado garanten que tome unha decisión informada, abrindo o camiño cara á casa dos seus soños con confianza e claridade.

Para obter máis información ou comezar o proceso de solicitude, póñase en contacto connosco hoxe.Fagamos realidade os teus soños de ser propietario!

Vídeo:Entender os préstamos hipotecarios convencionais con préstamos AAA

Declaración: este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algunhas das imaxes foron tomadas de Internet, a posición do sitio non está representada e non se pode reproducir sen permiso.Hai riscos no mercado e o investimento debe ser cauteloso.Este artigo non constitúe asesoramento persoal de investimento, nin ten en conta os obxectivos de investimento específicos, a situación financeira ou as necesidades dos usuarios individuais.Os usuarios deben considerar se as opinións, opinións ou conclusións aquí contidas son adecuadas á súa situación particular.Inviste en consecuencia baixo o teu propio risco.